瞭望“消费养老”

瞭望“消费养老”

——访全国十大创新人物、中安慧通“消费养老”创新模式领军人郝忠强

   老百姓不改变消费习惯、不增加消费额度的情况下，通过日常消费即可获得养老金。这一创新模式在2019年由国家发改委、人社部等部委牵头召开的“消费养老高峰论坛”上，被定义为“养老保障体系第三支柱的创新模式”、“为破解养老保障世界性难题提供了中国经验和中国创造”（中国经济网报道）。                                                                                                                                                                                                           

   当今，无论我国还是其他国家都面临着人口老龄化的问题，如何破解应对老龄化社会养老保障难题的压力与挑战，实现老有所依、老有所养、老有所乐，是一世界性难题。而破解这一世界性难题的模式源自中安慧通“消费养老”的创始人郝忠强及其战略合作伙伴。

   背景链接——养老保障和孝老、敬老、爱老，实现“老有所依，老有所养，老有所乐”是党和国家一直努力探索的重大课题。为了弥补解决我国商业化养老保障模式不能满足人口老龄化养老需求，胸怀大爱，励志效力国家的内蒙古包头市70末研究生郝中强于2015年开始探索、倡导、自主研发“消费养老”技术、管理体系，化解我国面临老龄化社会带来的养老压力；

  2016年郝中强注册成立了内蒙古中安消费养老有限公司；2017年6月，中安“消费养老”创新(模式)系统首次测试得到了民政部等国家相关部委领导专家的首肯；2018年，中安“消费养老”公司与中国建设银行总行，中国人寿和太平洋保险总部签署了“消费养老”金管理协议和战略合作协议，同年9月，国家发改委，人社部，国务院相关金融、科研机构，就中安“消费养老”创新模式的可行性和未来前景在北京组织举办了高峰论谈。在这次会议上，中安“消费养老”模式被定义为我国养老保障体系第三支柱创新模式，并称之为破解养老保障世界性难题提供了中国经验和中国创造；

  2019年8月注册了中安国惠(北京)养老服务有限公司，之后又注册了中安慧通有限公司；2021年9月，推进中国全民“消费养老”普惠项目在内蒙古包头市、呼和浩特市试点工作相继启动，标志着中安慧通自主研发的互联网消费养老公益普惠项目在全国起航；

  2022年1月，中安慧通“消费养老”首批商家在内蒙古呼和浩特、锡林郭勒等市落地。7年的探索研发，中安慧通有限公司获得了服务“消费养老”软著、专利证书60多项，期间，中安慧通有限公司董事长郝忠强荣获信用中国十大创新人物；与其战略合作伙伴联手打造的中安慧通“消费养老”团队也先后荣获全国“消费养老“标杆企业，全国“消费养老”最具竞争力的领军品牌企业；全国3.15成诚信企业；全国“消费养老”示范基地等荣誉称号。

  那么，何为消费养老？消费者得到消费养老金能如数进入消费者的账户？消费者所的养老金有无风险？“消费养老”模式与传统的商业化养老模式有何区别等相关问题，中安“消费养老”创始人郝忠强董事长回答了记者的提问。

解读一，何为”消费养老”？

郝忠强：消费者只要参与中安慧通消费养老服务平台消费就可以获得“消费养老”金。其消费模式：消费者不改变消费需求和日常消费习惯，不额外支付费用(零成本)，消费者每消费一笔就能得到一笔养老金。这一模式从理论上讲，“消费养老”是以消费《资本论》为指导，是共享经济基础上商业养老保障体系的一种完善，也是应对我国人口老龄化养老金短缺，构建养老、孝老、敬老政策体系的完善。“消费养老”可以说是一条生生不息，源源不断，永续长存，且与消费市场完全对接而获得的养老保障金的一种有效途径。他的创新应用，必将对化解中国老龄化社会来临养老金储备金缺口大压力，构建多元化，多层次的养老保障体系产生深远的意义。

解读二，记者提到，消费者每消费一笔得到“消费养老”金能否适时进了消费者本人养老金账户且有无风险的问题?

郝忠强：中安消费所得到的养老金是依赖严谨的互联网技术和高效的网络支付系统来保障运行的。简单的讲，消费者通过建设银行二维码收银进入建行消费者养老分账系统，后再由该系统将消费者应得的养老金打入中国人寿或太平洋保险公司消费者个人的养老金账户。中国建设银行是收银方也是分账方，整个消费过程中，资金不进入中安慧通有限公司，从而确保消费者的每一笔消费产生的养老金如数转入消费者养老金账户，确保资金的绝对安全且无任何风险。

解读三，关于中安消费养老创新模式与我国传统的商业化模式的区别？

郝忠强：我国传统的养老保障模式一直是靠政府，单位，个人缴纳养老金。这种养老模式对好大一部分老龄化人口来说，远远不能满足“老有所依，老有所养”的问题。而中安慧通”消费养老“的创新模式就不同了。

一、覆盖面广：这是由“消费养老”保险创新模式的主要特性来决定的。人人都需要消费，消费的普遍特性决定了消费养老的全民性，这样无缝的全覆盖，是任何传统养老保险体系所无法比拟和无法超越的。

二、积累期长：无论是社会保险还是商业保险一般是从参加工作有了工资性收入开始到法定退休年龄结束，有相对固定的积累期。可中安慧通“消费养老”的创新模式就不一样了，消费无止境，每个人从生到死都离不开消费，有消费就会有积累，即使退休后仍有消费，“消费养老”保险的积累期要大大长与其他养老保险。

三、无需直接缴费：中安消费养老模式未投入应用前，世界各国推行的各种养老保险都是以缴纳为前提的，要么雇员自己缴，要么雇主和雇员共同缴，要么雇主和雇员共同缴纳并有政府补贴或”兜“底。可以说缴费养老的模式不会增加消费者负担，同时也会影响消费者的当期消费。而中安慧通“消费养老”的模式资金积累来自消费行为的返还，且消费越多，积累越多，这在某种意义上讲还能刺激消费者的消费行为。消费养老的这一特性也是目前其他养老保险无法相比的。

四、”消费养老“模式积累的养老金可转赠，可继承，法定退休年龄到后可以一次性提取，也可转赠他人或根据继承法相关规定，拥有继承权。

记者：中安“消费养老”的消费模式的现实意义和前景的可期亮点具体表现在哪几个方面？

郝忠强：关于“消费养老”，从国家层面讲，“消费养老”是我国传统养老保险体系的一种补充，是减轻了国家负担，化解国家老龄化养老难问题的有效途径。从地方层面讲，“消费养老”的行为拉动了内需；促进了实体经济发展；增加了国家财政收入。从保险公司自身讲，通过开设专项养老金消费账户，开辟了养老金增量渠道，增强了行业发展后劲。从银行讲，“消费养老”让银行掌握用户真实的资金流量数据，提升信贷工作的精准度。从消费者讲，消费即可获得复利滚存的养老金储备。从推广者讲，推广合作商家获得管道收益。从商家讲，引流锁客赋能、增加管道收益、跨界获利。这是传统商业化养老保障模式无从与其相比的。

记者：消费者如何进入中安慧通消费养老保险体系？

郝忠强：消费者进入中安慧通消费养老模式，首先要知道“消费养老”是怎样一种模式，中安慧通“消费养老”是由“互联网+消费+金融+保险”等四大体系构成的一个公益普惠服务平台。消费者在合作商家首次消费后，上传消费者身份证即可开设属于消费者自己的养老金账户，消费者在以后的消费中便会源源不断获得养老金(消费者入围“消费养老”平台是免费的，零成本)。商家也是免费入围，只需提供营业执照、银行卡、法人身份证、店面的照片，即可参与“消费养老”。

记者：惊悉中安慧通“消费养老”模式蕴含着逻辑防伪、智慧打假的功能，这对消费者来说有何意义？

郝忠强：逻辑防伪、智慧打假是在消费养老事业发展中衍生的一个全新的、强大的防伪技术，可以实现让消费者通过扫描商品上的防伪二维码瞬间识别产品真伪同时可以获得一笔不定额的养老金。该防伪技术现已得到一些生产厂家的高度重视，未来，消费市场将被净化，对消费者来说无需担心买到假货。同时，中安慧通有限公司收入的一部分直接给残疾人福利基金会做了捐赠，所以，我们在做“消费养老”、防伪业务中一直都伴随着公益，我们在践行一种社会责任。为了扎实做好防伪业务，中安慧通与盈科律师事务所达成战略合作，在未来所有合作防伪的企业，凡涉及到防伪引起的法律诉求，均由盈科律师事务所提供法律服务。

记者：“消费养老”市场的拓展情况是怎样的？有哪些愿景？

郝忠强：中安慧通消费养老项目目前正在内蒙古呼和浩特市、包头市、鄂尔多斯市等十多个地级市落地“消费养老”商家。与此同时，在浙江、天津、贵州、海南、四川、云南等多地设立了“消费养老”分支机构，签署战略合作协议。

关于未来的愿景，中安慧通将按照政策引导、制度保障、全民参与“消费养老”的规划部署，3~5年内在全国建立300多家“消费养老”分支机构，争取让更多国人参与“消费养老”，让国家不在为老龄化带来的社会压力发愁、让更多国人充分享受“消费养老”带来的福利、让中国的“消费养老”惠及世界。

刊后语：

据相关部门预测，随着老龄化社会的来临，我国老年人口将突破3亿，这意味着国家养老保险体系将面临巨大的压力。如何建立与人口老龄化进程相适应、与经济社会高质量发展水平相协调的商业化养老保障服务体系迫在眉睫。中安慧通“消费养老”创新模式无疑为我国破解老龄化养老难题、营造尊老为德、敬老为善、助老为乐、爱老为美的养老保障格局提供了一条科学合理的有效途径。所以“消费养老”从你我做起，全民参与，势在必行。我们相信中安慧通“消费养老”这一创新模式是做好中国老龄化养老保障事业的“经验之作”，是惠及世界老龄化人口老有所依、老有所养、幸福晚年的“宝典”。